Cómo encontrar tarifas de seguro de auto asequibles
Si alguna vez ha comparado las tarifas de seguro de carros, sabe cuántas opciones hay disponibles. Dependiendo de una variedad de factores de calificación individuales, ciertas compañías podrán un precio diferente a su seguro. Puede terminar pagando más eligiendo la compañía equivocada o por comparar insuficientes compañías. Hemos descrito los factores que influyen en las primas de seguro, así como algunos consejos sobre cómo encontrar las mejores tasas posibles. Empecemos.
Comprender y comparar tasas de seguro de automóviles
¿Qué entra en las tasas de seguro de automóvil?
La tarifa de su seguro de automóvil depende de quién es usted como conductor, así como de su edad, su crédito, su vehículo y su ubicación. La forma en la que las compañías de seguros pesan estos atributos se refleja en su prima. Por ejemplo, tener un historial de manejo limitado o un puntaje de crédito pobre pueden aumentar sus tarifas dramáticamente. Nuestro análisis de los principales factores de calificación muestran como las primas varían de una compañía a otra.
Comparación de tarifas de seguro de carros por edad y por proveedor de seguros.
Tasas de seguro para conductores adolescentes
Si tienes adolescentes o eres un conductor adolescente, sabes lo costoso que es. En muchos casos, agregar un adolescente a tu póliza casi duplica la prima. Comparando cinco de las compañías de seguro de coches en los EE.UU. GEICO y Progressive son las más baratas para un conductor adolescente.
| Compañia | Prima | |
|---|---|---|
| State Farm | $2,999 | |
| Allstate | $2,295 | |
| GEICO | $987 | |
| Progressive | $1,231 | |
| Liberty Mutual | $1,676 |
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- Tasas de seguro para jóvenes de 16 años
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La edad de 25 años es un gran punto de inflexión para los ahorros de seguros de automóviles. Pero no importa cuanto ahorres, probablemente estas pagando mas de lo que te gustaria. Para poder encontrar el seguro de auto más barato para personas de 25 años, hemos creado un perfil de usuario y generado las tasas de cinco de las compañías de seguro de coches más populares.
| Compañia | Prima | |
|---|---|---|
| State Farm | $1,142 | |
| Allstate | $1,107 | |
| GEICO | $884 | |
| Progressive | $807 | |
| Liberty Mutual | $2,050 |
Progressive es la compañía de seguro de autos más barata para conductores jóvenes de 25 años, con GEICO es un poco más costoso. Si bien Liberty Mutual y State Farm son la opción más costosa para conductores mayores, podrían terminar siendo opciones más asequibles para conductores con infracciones en sus historiales (siga leyendo para obtener más información).
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Seguro de coche para personas mayores
Entre las edades de 30 y 60, las tasas de seguros de coches no fluctúan mucho según la edad. Al llegar al los altos 50s y 60s años, su edad se vuelve un factor más determinante para su tasa. Para un perfil de una pareja casada sin hijos conductores, Geico y Progressive ofrecen las tasas más bajas, el resto de las demás mediciones son constantes.
| Compañia | Prima | |
|---|---|---|
| GEICO | $493 | |
| Progressive | $618 | |
| State Farm | $1,048 | |
| Allstate | $1,047 | |
| The Hartford | $1,301 |
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Comparación de seguro de coche por historial de manejo
Naturalmente, las compañías de seguro utilizan tu historial de manejo como un indicador de cómo manejara en el futuro. Puede ser difícil encontrar un seguro de coche asequible si tiene un historial de manejo en pedazos. Si bien es muy poco probable encontrar una compañía de seguros que no incremente su prima luego de un accidente por culpa u otra infracción, el grado de aumento de la tasa variará según la compañía. Comparemos los aumentos en las tarifas para algunas de las infracciones comunes entre las principales compañías de seguro.
Culpa en Accidentes y tarifas de seguro de automóviles:
En promedio, la culpa en un accidente de daño a propiedad con reclamos que excedan los $2,000 aumentaran su prima en un promedio de $726 por año. A lo largo de tres años, ¡eso suma $ 2,178! Si está pensando en presentar un reclamo, considere el costo total del reclamo en comparación con lo que le costaría cubrir el reclamo de su propio bolsillo. Compare esta multa de $2,178 -- más su deducible -- con el gasto desde su bolsillo. Si bien esta es buena información que debe saber antes de presentar un reclamo, no le será de ayuda si ya presentó un reclamo. Si tiene culpa en un accidente en su historial en su historial de seguro, considere Nationwide o Farmers.
| Compañia | Sin Accidente | Luego de culpa en accidente |
|---|---|---|
| Allstate | $1,559 | $2,323 |
| GEICO | $1,521 | $2,282 |
| Farmers | $1,434 | $2,154 |
| Liberty Mutual | $1,513 | $2,218 |
| Nationwide | $1,321 | $1,986 |
| Progressive | $1,493 | $2,240 |
| State Farm | $1,514 | $2,234 |
Condena por DUI
En la mayoría de los estados, un DUI es la violación más costosa que usted puede recibir. Además, en estados como California, ¡permanecerá en su registro de seguro durante 10 años! Basado en nuestro análisis de las compañías de seguro más populares, esto le costaría un promedio de $12,491 en aumentos a sus tasas de seguro durante ese periodo de 10 años. PAra limitar sus costos, haga su debido estudio y compare: State Farm y Liberty Mutual son las opciones más baratas de seguro de auto después de un DUI -- así que considere empezar allí.
| Compañia | Niguno | Prima luego de DUI |
|---|---|---|
| Allstate | $1,559 | $2,742 |
| GEICO | $1,521 | $2,632 |
| State Farm | $1,514 | $2,478 |
| Liberty Mutual | $1,513 | $2,248 |
| Progressive | $1,493 | $2,900 |
| Farmers | $1,493 | $3,461 |
| Nationwide | $1,321 | $2,679 |
Manejo imprudente
Al igual que un DUI, una citación por manejo imprudente puede aumentar sus tasas de seguro de coche. Si usted ha recibido una citación por manejo imprudente, su mejor apuesta para seguro de auto barato son Nationwide y Liberty Mutual, a pesar de que esta última es una de las más costosas opciones de seguro si usted no presenta ninguna violación. Esto le muestra la importancia de comparar las tasas de seguro cuidadosamente — su perfil de manejo será manejado de manera diferente por cada compañía de seguros.
| Compania | Ninguno | Prima por Manejo Imprudente |
|---|---|---|
| Liberty Mutual | $1,513 | $2,304 |
| Nationwide | $1,321 | $2,221 |
| State Farm | $1,514 | $2,454 |
| GEICO | $1,521 | $2,257 |
| Allstate | $1,599 | $2,695 |
| Progressive | $1,493 | $2,830 |
| Farmers | $1,434 | $3,681 |
Para obtener más información sobre cómo conducir con un perfil no tan bueno, echa un vistazo a nuestros artículos más detallados aquí.
- Obtener seguro de coche luego de un DUI
- Cómo comparar tarifas de seguro de auto como conductor de alto riesgo
- Encuentra seguro de carro asequible como un mal conductor
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Compara el seguro de automóvil por puntuación de crédito
Otro contribuyente importante a su tasa de seguro es su puntaje de crédito. Si bien no está directamente relacionado con su forma de conducir, las compañías de seguro de automóvil consideran que su puntaje de crédito dice mucho sobre el tipo de cliente que será. Compare como las compañías de seguro de coche consideran el puntaje de crédito en sus tarifas:
- Muy Malo: 300-579
- Malo: 580-669
- Bueno: 670-739
- Muy Bueno: 740-799
- Excelente: 800-850
| Compañia | Puntaje de Crédito: (300-579) | |
|---|---|---|
| Farmers | $2,044 | |
| Nationwide | $2,411 | |
| Progressive | $2,616 | |
| GEICO | $2,720 | |
| State Farm | $2,907 | |
| Liberty Mutual | $2,911 | |
| Allstate | $2,913 |
Si tiene un puntaje de crédito muy malo, la compañía de seguro de autos más barata es Farmers, donde su prima será más de $600 menos que el promedio del grupo. Sin embargo, si se compara con el nivel de crédito más alto, puede ver como su prima es impactante si su nivel de crédito es muy malo. En comparación con el nivel de crédito Excelente, la diferencia es cercana a casi $1,400 al año. ¡Solo otra razón para mantener tu puntuación de crédito arriba!
| Compañia | Puntaje de Crédito: (580-669) | |
|---|---|---|
| Farmers | $1,774 | |
| Nationwide | $1,983 | |
| Progressive | $2,157 | |
| GEICO | $2,212 | |
| State Farm | $2,359 | |
| Liberty Mutual | $2,335 | |
| Allstate | $2,403 |
Con tarifas de $400 menos que el promedio del grupo, Farmers ofrece el seguro más barato para conductores con “mal” puntaje de crédito. Aun así, un puntaje de crédito malo resultará en tarifas elevadas. Mientras que la prima promedio para conductores con mal crédito es $2,189, eso es $900 más que aquellos con crédito excelente están pagando, con el resto de las mediciones constantes.
| Compañia | Puntaje de Crédito: (670-739) | |
|---|---|---|
| Farmers | $1,558 | |
| Nationwide | $1,558 | |
| Progressive | $1,802 | |
| GEICO | $1,804 | |
| State Farm | $1,916 | |
| Liberty Mutual | $1,886 | |
| Allstate | $1,984 |
A medida que nos adentramos a los niveles más altos de puntuaciones de crédito, las tasas de seguro de autos se vuelven un poco más competitivas. Aunque aquellos con puntaje de crédito entre 670-739 todavía pagan $531 más por año que aquellos en el nivel de crédito más alto, puede reducir esta diferencia en $277 si selecciona Farmers como su compañía de seguros.
| Compañia | Puntaje de Crédito: Muy Bueno (740-799) | |
|---|---|---|
| Farmers | $1,396 | |
| Nationwide | $1,349 | |
| Progressive | $1,520 | |
| GEICO | $1,490 | |
| State Farm | $1,572 | |
| Liberty Mutual | $1,545 | |
| Allstate | $1,684 |
Entre el crédito “muy bueno” y “excelente," hay un promedio de $236 de diferencia en la prima anual. Para nuestro perfil de usuario, Farmers y Nationwide son las dos más baratas para este nivel de crédito. Con estas compañías, la diferencia entre primas se reduce entre $68 y $114.
| Compañia | Puntaje de Crédito: Excelente (800-850) | |
|---|---|---|
| Farmers | $1,265 | |
| Nationwide | $1,130 | |
| Progressive | $1,295 | |
| GEICO | $1,246 | |
| State Farm | $1,292 | |
| Liberty Mutual | $1,281 | |
| Allstate | $1,383 |
En el nivel más alto de credito, Nationwide es la compañía de seguros más barata. Con $152 menos al año que el promedio grupal, Nationwide te costará $1,130 al año por el seguro y alrededor de $565 por una póliza de seguro estándar de 6 meses.
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Compare los costos de seguro de automóvil por marca y modelo de vehículo
El tipo de vehículo que asegure afectará la tasa de seguro de su coche. Asegurar un camión grande o un vehículo de lujo es más costoso que asegurar un sedán con un ajuste estándar. Esto se debe a que la cobertura por colisión y daño integral están diseñadas para reemplazar su vehículo en caso de un accidente. Cuanto más cueste reemplazar su vehículo, más cuesta asegurarlo. Tan simple como eso.
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Compare las tarifas de seguro de automóvil por ubicación
Su ubicación puede tener un gran impacto en su prima de seguro. Como muchas industrias en los Estados Unidos, el seguro de automóviles es regulado a nivel estatal y está dictado por las regulaciones de cada estado. Si usted vive en una zona propensa a inundaciones, huracanes, o incendios forestales, su tasa de seguro será elevada, ya que las compañías de seguro compensan estos riesgos. Sumérjase en los datos y descubra sus costos esperados con nuestra lista de tasas de seguro de coches por ciudad.
| Región | Compañia mas Barata | Prima Anual Promedio |
|---|---|---|
| Farwest | Liberty Mutual | $1,269 |
| Great Lakes | Cincinnati Financial | $1,037 |
| Mideast | Erie | $1,393 |
| New England | MMG Insurance Company | $927 |
| Plains | Grinnell Mutual | $1,015 |
| Rocky Mts | Farm Bureau | $1,018 |
| Southwest | American Family | $1,247 |
| Southeast | AmTrust | $865 |
Si vive en una área con regulaciones estatales inusuales o un mayor riesgo de reclamos relacionados con el clima, la compra de seguro de automóvil será vital. No todas las companias aseguradoras de autos ofrece pólizas en todos los estados, lo que puede hacer que los precios sean menos competitivos. Si usted vive en un estado propenso a tormentas como Louisiana o Florida, le puede resultar más difícil conseguir una tasa competitiva.
Si bien muchos factores influyen en los costos de su seguro de automóvil, intentamos mencionar algunos de los más grandes. Si está interesado en todos los demás factores de calificación, como el estado de propiedad de su vivienda o si nivel de educación, vea nuestros articulos adicionales:
- Es el seguro de automóvil barato realmente la mejor opción?
- Tasas de seguro de coche: analisis a fondo
- ¿Por qué las pólizas de seguro de automóvil son de 6 meses?
- Cómo calcular su tasa de seguro de automóvil
¡Empieza a comprar!
Cómo comparar las tasas de seguro de automóvil
Ahora que comprende lo que contribuye a las tarifas de seguro de automóvil, hablemos de cómo comprar un seguro de automóvil. A menos de que desee pasar una cantidad considerable hablando con un agente de seguro, asegúrese de tener la siguiente información a la mano cuando comience el proceso de compra de su seguro de automóvil.
- Información personal de cualquier persona en la póliza, incluyendo fecha de nacimiento, número de licencia de conducir y direccion (si es diferente a la suya)
- Historial de manejo de todos los conductores en la póliza
- Historial de seguro de todos los conductores en la póliza
- Información de todos los vehículos en la póliza incluyendo el VIN
- Pago: si obtiene una póliza por primera vez, es probable que la compañía de seguro requiere un pago inicial antes de que la póliza esté sujeta (aceptada).
Si bien es posible que desee terminar de comprar un seguro de automóvil lo más rápido posible, es importante hacer su debido estudio y encontrar la compañía adecuada. Al final del dia, el seguro de automóvil está diseñado para protegerlo y beneficiarlo. Si se lesiona o perdiera su carro en un accidente, el servicio al cliente de su aseguradora y la satisfacción de reclamos serían vitales.
Hemos creado un listado de las mejores compañías de seguro de automóviles en América, de acuerdo a las encuestas de satisfacción al cliente de J.D. Power, con las primas anuales correspondientes.
| Región | Compañía más barata | |
|---|---|---|
| Amica | $1,317 | |
| Auto-Owners | $1,934 | |
| PEMCO | $1,160 | |
| Farm Bureau Insurance – Tennessee | $1,315 | |
| Texas Farm Bureau | $1,810 | |
| The Hartford | $1,301 |
No existe una respuesta definitiva a la pregunta, “Qué compañía es la más barata?” Algunas compañías son más baratas que otras, así de sencillo, pero los detalles individuales de su perfil de manejo pueden afectar las compañías que le ofrecen las tasas más baratas. Por ejemplo, mientras que Liberty Mutual no es la más barata para un conductor con un historial impecable, era la más barata para un conductor después de un DUI. La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil barato es comparar la mayor cantidad de compañías posibles utilizando su perfil de manejo.
Si bien las compañías de seguro recomendadas anteriormente por J.D. Power no se encuentran entre las más baratas que hemos examinado, podrían satisfacer sus necesidades. Es importante pensar más allá del precio para encontrar un punto intermedio cómodo entre satisfacción de reclamos y la asequibilidad. Utilice las comparaciones de seguro lado a lado de The Zebra para evitar gran parte del trabajo que está involucrado en la compra de seguros.